2022年度 第2回 ファイナンシャル・プランニング技能検定 1級実技試験 Part 2 (2022年9月25日)過去問解説

本ページはプロモーションが含まれています

スポンサーリンク



きんざいが制作していたFP受検対策に関する書籍は、今後制作・販売されません。

そこで、僕が実技試験対策本をKindleで出版しました。

合格率1割の難関試験、FP1級学科試験。しかし、学科試験を合格しただけではFP1級技能士の称号は与えられません。
FP1級技能士としての資質が審査される。FP1級実技試験が待っています。

実技試験は学科試験と違い合格率8割以上です。だからといって油断していると足をすくわれます。
合格率1割の難関試験突破者が2割も落ちているんですよ。

1級学科の勉強を始める時に、2級や3級の問題集やテキストは本屋さんにたくさん置いてあるのに1級の本はほとんど置いてなく注文して購入した方も多いのではないでしょうか。
FP1級実技試験は学科試験以上に情報量が少なく、テキストも「きんざいの実技試験対策問題集」ほぼ一択です。

そんな、謎多きFP1級実技試験の過去問を解説します。

動画はこちら

試験当日の標準的なスケジュールは以下の通りです。

  1. 控室で待機(待機中は紙媒体の参考書等は見ることができます。電子機器は使えません)
  2. 設例を読む机に移動(約15分間設例を読みます。設例にメモやマーカで印をつけます)
  3. 面接試験室へ移動(心の準備ができたらノックして入室。約12分の口頭試問試験が始まります)
  4. 面接終了後、控室へ移動(次の試験まで待機)

設例を読むところから試験は始まっています。設例を読み理解することもトレーニングだと思って、タイマーを15分間セットしてメモをとりながら読んでみてください。

それでは、設例をお読みください。


2022年度 第2回 ファイナンシャル・プランニング技能検定 1級実技試験 Part 2 (2022年9月25日)

 Aさん(77歳)と妻Bさん(80歳)は、大都市圏郊外のK市内にある甲土地(地積約200m²)上の甲建物に2人で暮らしている。Aさんは再婚で、妻Bさんとの間に子はいないが、先妻との間に子Cさん(44歳)がいる。甲建物は、Aさんの両親と一緒に暮らすため、1990年にAさんと妻Bさんが各2分の1の共有持分で建築した戸建て住宅(木造2階建て、延べ面積170m²、5LDK)である。

 妻Bさんは一昨年にがんを患い、手術後、自宅で療養していたが、足腰もだいぶ弱くなり、2階建ての甲建物に住みづらさを感じるようになった。また、Aさんも、庭の手入れや広い建物の管理を負担に感じていた。そこで、Aさんは、自宅を売却し、妻Bさんと有料老人ホームに入居することを考えた。まずK市を中心に建売事業を行っている不動産会社X社の社長に相談したところ、「この辺りは人気の住宅エリアではありますが、甲土地は袋地(旗竿地)ですので、思った値段では売れないかもしれません。ただ、ちょうど弊社では、甲土地の南側にある乙土地を今年度内に購入する予定になっています。乙土地と合わせて事業化できるのであれば、他よりも高く購入できると思います。今年に入ってからさまざまなコストアップ要因が重なって建築費が高騰していますが、弊社は資材を先行して確保してありますので影響は少ないです」とのことであった。

 その後、X社から満足のいく価格を提示されたAさんは、自宅をX社に売却することにし、今年度内に契約することを前提に、有料老人ホームの資料を取り寄せ、具体的な検討を始めた。しかし、その矢先、妻Bさんの容体が急変し、寝たきりに近い状態になってしまった。医者の話では、がんの転移が確認され、進行具合から手術はもう無理だとのことである。なお、妻Bさんには2人の姉がおり、妻Bさんの郷里で暮らしているが、ここ数十年交流はなく、疎遠になっている。また、妻Bさんは子Cさんと養子縁組をしていない。

【妻Bさんの所有財産の概要(相続税評価額)】

  • 金融資産:約2,200万円(現預金、株式、生命保険等)
  • 甲土地 :約1,800万円(1/2の持分相当)、2015年にAさんから贈与により取得
  • 甲建物 : 約100万円(1/2の持分相当)、1990年にAさんと共有で建築

 Aさんは、X社の社長に事情を説明し、売却の話はいったん白紙にしてもらうようお願いしたところ、「わかりました。それでは来年3月まで様子を見てから決めましょう。ただ、売買に向けては、万一に備えて遺言書を作成しておいたほうがよいのではないでしょうか」と言われた。Aさんは、遺言書がないとどのようなことが問題になるのかよくわからない。

 妻Bさんにその話をすると、「あなたに全部相続させる旨の遺言書を書くので準備してください」と気丈に言い出した。しかし、妻Bさんの意識はしっかりしているものの、体の衰弱が激しく、ペンを握ることも難しくなっている。

(FPへの質問事項)

  1. Aさんに対して、最適なアドバイスをするためには、示された情報のほかに、どのような情報が必要ですか。以下の①および②に整理して説明してください。
     ①Aさんから直接聞いて確認する情報
     ②FPであるあなた自身が調べて確認する情報
  2. 遺言書がないと売買契約にあたってどのような問題が生じる可能性がありますか。
  3. 遺言書にはどのような種類がありますか。妻Bさんは作成可能ですか。
  4. 建築費に関する最近のコストアップ要因にはどのようなものが考えられますか。
  5. 本事案に関与する専門職業家にはどのような方々がいますか。

(注)設例に関し、詳細な計算を行う必要はない。

出典:一般社団法人金融財政事情研究会 1級学科試験、1級実技試験(個人資産相談業務) なお、当サイトの管理人は一般社団法人金融財政事情研究会のファイナンシャル・プランニング技能士センター会員のため許諾申請の必要なく試験問題を利用しています。参考:技能検定試験問題の使用について

○○と申します。よろしくお願いします。

よろしくお願いします。
Aさんに対して、最適なアドバイスをするためには、示された情報のほかに、どのような情報が必要ですか?
 ①Aさんから直接聞いて確認する情報は、どのようなことですか?

①Aさんから直接聞いて確認する情報は、
不動産の取得費や取得日がわかる契約書等の資料があるかどうか。
希望している有料老人ホームの条件。
今後のライフプラン。
Cさんとの関係は良好か。
生命保険の受取人等を確認します。

②FPであるあなた自身が調べて確認する情報は、どのようなことですか?

②FP自身が調べて確認する情報は、
⑴現地確認として(外観、近隣状況、住人)
 土地・道路や交通量などの物理的状況などを、実際に現地で確認すること。

⑵権利関係として
 法務局で登記事項証明書や公図を請求し、土地の権利状況等を確認すること。

⑶法令上の制限として
 自治体の都市計画課等で、用途地域・都市計画等を確認し、今後の開発予定や周辺環境の変化などを把握すること。

⑷市場調査として
 周辺の取引事例を、地元の不動産業者等で確認します。


遺言書がないと売買契約にあたってどのような問題が生じる可能性がありますか?

遺言書がないと相続が発生した場合、法定相続人が被相続人の遺産を相続します。
Aさんの法定相続人は、妻Bさんと子Cさん。
妻Bさんの法定相続人は、Aさんと疎遠になっている2人の姉です。

妻Bさんの相続が発生した場合、妻Bさんの甲土地・建物の持分については、Aさんと2人の姉の共有不動産となり、Aさんの持分については妻Bさんと子Cさんの共有不動産となります。

共有名義の不動産は、自分の共有持分だけであれば独断で売却できますが、共有者全員の合意がないと不動産全体を売却することができません。
また、共有者の人数が多い場合は、手続きにかなりの手間がかかり、売却が難しくなる可能性があります。

売買契約にあたってAさんの持分は妻Bさんへ、妻Bさんの持分についてはAさんに相続させるといった遺言書を、それぞれ作成しておくことが必要です。


遺言書にはどのような種類がありますか。妻Bさんは作成可能ですか?

遺言の種類には普通方式として公正証書遺言、自筆証書遺言、秘密証書遺言の3種類があり、一般的には公正証書遺言、自筆証書遺言で作成されます。

妻Bさんの意識はしっかりしているものの、体の衰弱が激しく、ペンを握ることも難しくなっています。
妻Bさんは遺言書を作成可能ですか?

手書きで遺言書を作成することが難しい場合は、公正証書遺言で作成可能です。
公正証書遺言の場合、公証人が遺言者から聞いた内容を文章にまとめてくれるので、Bさんが手書きをする必要はありません。

妻Bさんは寝たきりに近い状態になってしまっていますが、遺言書を作成可能ですか?

公正証書遺言を作成する場合、公証役場に出向いて行うのが原則です。
ただし、遺言者が入院中や寝たきりで公証役場へ行くことが難しい場合、公証人に自宅や病院、施設等まで出張してもらうことも可能です。

自筆証書遺言を代書で作成することはできますか?

自筆証書遺言とは、遺言者が手書きで行う遺言なので、代筆で作成した遺言は無効になってしまいます。
ただし、遺言書に添付する財産目録は、パソコンでの作成や遺言者以外の人が作成できます。


建築費に関する最近のコストアップ要因にはどのようなものが考えられますか?

建築費に関するコストが上昇している要因は、建設業界の人手不足、働き方改革の推進、資材コストの上昇、新型コロナウイルスの影響、ウクライナ問題、円安の加速などが考えられます。

労働力が足りないと工期が延長になり、工事コストの上昇に繋がります。また、建設業界の高齢化が進み、職人の需要が高くなっているため人件費が高騰しています。

建築業界だけでなく日本全体で働き方改革などの影響もあり、労働環境やワークライフバランスの整備が進められています。
労働時間の制限や週休2日制により、工期が延びるため、工事コスト上昇の一因となっています。

世界規模での建設需要が高まり、今後も市場が拡大すると見込まれ資材コストが上昇しています。

新型コロナウイルスが起因となったウッドショックによって、住宅取得意欲が高まり世界的に木材の価格が高騰しています。

ロシアとウクライナでの紛争により、経済活動の停滞・遅延が、建築資材の高騰に繋がっています。

円安が加速すると日本は建材資材の多くを輸入に頼っているため、資材コストは上昇します。


FP業務では、色々な専門職業家と連携することもあると思いますが、
今回のケースで関与する、専門職業家には、どのような方々がいますか?

不動産の取引に関する、課税上の具体的な税務相談は、税理士に、
売買契約等における、宅地建物取引業法に規定する業務については、宅地建物取引士に、
土地の所有権移転登記については、司法書士に、
正確な測量と境界の明示、登記については土地家屋調査士に、
測量に基づく適正な不動産価格の算定は不動産鑑定士に、
遺言書の作成は弁護士と連携します。

質問は以上です。お疲れさまでした。

ありがとうございました。失礼いたします。


今回の設例は、共有名義の解消、遺言書、建築費に関する最近のコストアップ要因に関する設例でした。

遺言書の種類などPart1の質問があったり、建築費に関する最近のコストアップ要因といった今までにない質問の設例でした。

FP1級実技試験の難しさは「自分の言葉で相手に伝える」ことだと思います。何度も声に出して読んだり、二人で読み合わせをするなど、お客様に説明するように話してみるのも効果的です。

最後まで諦めずに、FP1級学科試験合格者としての実力を発揮できるように頑張りましょう!

ご質問やご意見、間違っている箇所等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。この記事が、FP1級技能士試験のご参考になれば幸いです。

    Profile  

manabu

   

FP1級技能士、AFP、証券外務員、日商簿記2級。
日本FP協会 CFP30周年記念プロモーション動画コンテスト 最優秀賞受賞
DTP・Webデザイナー・コンサルタントとして開業や副業のコンサルティング、FP試験のサポートを行っています。
詳しくはこちらをご覧ください

スポンサーリンク



実技試験を受験された方、よかったら質問内容を教えていただけませんか?

FP1級実技試験は情報も少なく、受験された方はご苦労されたと思います。
受験経験者の情報が、これから受験する方にとって大変役に立ちます。
・質問された内容
・気をつけたこと
・注意点など
FP1級試験に関することを教えていただけませんか?

※提供いただいた情報は、こちらのサイトで情報発信させていただきます。

記事の更新をお知らせします

メールアドレスを記入して購読すれば、更新をメールで受信できます。
Twitterフォローでも更新通知が届きます。