FP1級の学科試験を突破し、いざ実技試験（面接）の対策を始めようと本屋やネットを探して、「参考書や問題集が全然売っていない……」と驚かれた方も多いのではないでしょうか。

この記事では、現在FP1級実技試験の公式テキストが手に入りにくい理由と、情報が少ない中で一発合格を掴むための「正しい対策方法」について、実技対策専門講師の楠本が詳しく解説します。

■ なぜFP1級実技試験の市販テキストがないのか？

これまでFP1級実技試験（きんざい面接）の対策本といえば、試験実施団体が制作に関わるものが定番でした。しかし、団体の統合や体制変更等の影響もあり、近年は実技試験に特化した公式のテキストや過去問解説集が書店に並ばない状態が続いています。

そのため、多くの受験生が「どうやって勉強すればいいのか」「面接で何を聞かれるのか」すら分からないまま、情報難民になってしまっているのが現状です。

■ 実技試験（面接）が独学では難しい2つの理由

テキストがないからといって、ネット上の断片的な情報を集めて暗記するだけでは、実技試験を突破することはできません。その理由は、面接試験ならではの特殊性にあります。

1. 「考える時間」がない瞬発力勝負

学科試験は問題を熟読し、分からないものは飛ばして最後に解くことができました。しかし面接試験では、質問に対してその場で的確に答える瞬発力が求められます。考える時間は一瞬であり、沈黙することは許されません。

2. 「知っている」と「話せる」の大きな壁

不動産や相続・事業承継といった難解な特例について、「頭では理解している」状態と「初見の面接官に分かりやすく説明できる」状態は全く異なります。独学で黙読しているだけでは、いざという時に口から言葉が出てこないのです。

■ 情報不足を乗り越え、合格ラインに達する学習法

実技試験は「到達度」を問う検定試験です。誰かと競うものではなく、正しい方法で反復練習を積めば必ず合格できます。具体的には以下の2ステップが必要です。

• ① 過去問の徹底分析と論点整理： 頻出するテーマ（小規模宅地等の特例や非上場株式の評価など）に絞り、要件とメリット・デメリットを整理してインプットする。
• ② 対話形式でのアウトプット練習： インプットした知識を、「声に出して誰かに説明する」反復練習を行う。

■ 【解決策】網羅的なテキストと模擬面接を活用する

「市販のテキストがない」「一人では面接の練習ができない」という受験生の悩みを解決するため、くすもとFP事務所では「FP1級実技試験対策講座」をご提供しています。

• 充実のテキストと動画解説： 過去問を徹底分析し、合格に必要な論点をすべて網羅したオリジナルテキストと、分かりやすい動画講義をご用意しました。
• 本番さながらのオンライン模擬面接： 面接官の鋭い突っ込みや、本番特有の緊張感を事前に体験し、自分の弱点を修正することができます。

実技試験の受験料は28,000円と高額であり、交通費を含めれば大きな出費となります。適当に勉強して貴重な受験機会を無駄にする前に、ぜひ正しい教材と環境を手に入れてください。

︎ FP1級実技試験対策講座（動画＋テキスト）および模擬面接の詳細はこちら

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FP1級学科試験に合格された方、おめでとうございます。

学科試験の次は、最後の難関実技試験です。

合格率１割の難関試験を突破された方なので合格率８割の実技試験は問題ないとは思いますが、油断していると２割の不合格者になってしまいます。

この記事では、私が実践した勉強方法についてご紹介します。

これからFP1級試験を受験する方はぜひ参考にしてください。

そもそもFP（ファイナンシャルプランナー）1級実技試験とは？

FP1級の実技試験には、「きんざい（資産相談業務）」と「FP協会（資産設計提案業務）」の2種類があります。きんざいの試験は、2つの「設例」に基づき、現役の専門家2名を相手にする対面式の面接試験です。

• 合格率: 約80%前後
• 配点: 200点満点（120点以上で合格）
• 試験会場: 東京・名古屋・大阪・岡山・福岡の5カ所限定

【注意】遠方の方は「前泊」を強く推奨します
私は長崎からの受験だったため、試験場所である福岡へは前日に乗り込みました。
面接は朝から行われる場合もあり、移動の疲れや電車の遅延は最大の敵です。

心に余裕を持つためにも、前泊を含めたスケジュール管理が最初の試験対策と言えます。

審査の方法・項目・配点・タイムスケジュール

審査の方法

実技試験は口頭試問方式で審査され、設例課題に基づく面接により、ファイナンシャル・プランナーに求められる技能を審査します。

学科試験との違いは、ファイナンシャル・プランナーに求められる技能を審査しますとあらましに記載があるように、知識レベルがFP1級相当であることはもちろん、その知識を審査委員（お客様）に正確にアウトプットできるかという点ではないでしょうか。

「知っている」だけではなく「伝える、伝わった」というスキルが必要になります。

項目・配点

試験項目は、学科試験でいうE. 分野の不動産(Part 2)とF. 分野の相続・事業承継(Part 1)からの出題が主な項目ですが、株式投資に興味があるので説明して欲しいとか、ふるさと納税について説明して欲しいなど、他の分野からの質問もあるので学科試験時の知識レベルはキープしておきたいところです。

Part 1、Part 2とも各100点の200点満点で、合計120点以上が合格となりますが、それぞれの試験でも「A.顧客の問題点の把握(40点)」「B.問題解決策の検討分析(60点)」「C.顧客の側に立った対応(60点)」「D.FP倫理と法令遵守(40点)」の４項目に分かれて配点されます。

タイムスケジュール

実技試験は1日だけの開催ではなく、２週にわたって土日に開催され合計４日のうちのどれか1日が受験日となります。もちろん試験内容は受験日ごとに違うので当日になってみないとわかりません。情報漏洩を防ぐために受験が終了してもSNSなどにアップすることはしないようにと注意がありました。

試験は1日2組の午前（集合時間9:50）と午後（集合時間13:00）に分かれて実施されます。私は午前の部でしたが9:30ぐらいに会場に着くとすでに多くの方がロビーに集合されていました。

私が受験した日は7~9名ぐらいを1組としたグループが４グループ作られ、それぞれのグループでさらにPart 1から始めるグループとPart 2から始めるグループに分けられました。

私の受験番号は末尾が4番だったので1番目じゃないなと予想していたのですが、まさかの２グループの先頭になってしまいましたが、振り返るとトップバッターの方が緊張せずに良かったのかなとも思います。

【実体験】不合格になる人の特徴と、私が当日意識したこと

1. 緊張で頭が真っ白になってしまう

試験直前、15分間の「設例読み取り時間」があります。

私はここで、覚えている知識をすべて余白に書き出す作戦を立てていました。実際には15分は意外と長く、慌ててメモしなくても落ち着いて構成を練る時間はあります。

待機室で最後の悪あがきをしようとノートを広げましたが、緊張で内容はほぼ頭に入りませんでした。この時間は「知識の詰め込み」よりも「呼吸を整える」ことに使うべきです。

2. 審査委員を「お客様」と思えない人

試験会場は2月でもスーツ一択。入退室の挨拶、明るい笑顔、ハキハキとした受け答え……これらは「ビジネスマナー」として厳格に採点されます。

審査項目には「顧客の立場に立った対応」が含まれています。質問に完璧に答えること以上に、「このFPなら信頼して相談できるか」という印象が合否を分けます。

面接で冷や汗をかいた「用途地域」の質問と合格の鍵

面接中、最も焦ったのがこの質問でした。

「用途地域が2つにまたがる土地で、ドラッグストアは建築できますか？」

知識としては「建築可能」だと分かっていましたが、試験官を前にすると自信が揺らぎました。私は迷った末、こう答えました。

「おそらく建築可能ですが、正確な判断のために、改めて関連法規を精査した上で回答させていただきます」

その場では「即答できなかった……」と後悔しましたが、結果は130点で見事合格。

実は、FPには「不確実なことを断定せず、誠実に対応する」という倫理が求められます。わからない時に適当に答えず、「調べて回答する」という姿勢は、実務においても正解なのです。

実技対策には「良質な教材」と「模擬面接」が不可欠

きんざい公式問題集の制作終了について

これまで受験生のバイブルだった「きんざい1級実技試験対策問題集」は、組織の統合に伴い、今後新刊が制作されないことになりました。

中古市場でも手に入りにくくなっており、最新の法改正に対応した対策が難しくなっています。

私が今から受験するなら何を使うか

私が130点で合格した経験と、学科試験の知識を実技に繋げるノウハウを凝縮し、現在は私自身が「FP1級実技対策本」を作成・販売しています。

過去の傾向を分析し、面接で聞かれるポイントを網羅した内容になっていますので、ぜひ活用してください。

FP（ファイナンシャルプランナー）1級実技対策テキストの詳細はこちら

実技試験対策には「模擬面接」が不可欠な理由

FP1級の実技試験（面接）において、最大の壁は「知識の量」ではなく、「知識を声に出して伝える力」です。

学科試験を突破した方でも、いざ目の前に試験官が座ると、頭の中にあるはずの言葉が出てこなくなることが多々あります。

なぜ一人での対策は難しいのか？

• 自分の「癖」に気づけない: 言葉遣いや態度は、自分一人では客観的に評価できません。
• 想定外のツッコミに弱い: 本番では、自分が用意した回答に対してさらに深い質問が飛んできます。
• 緊張感の再現ができない: 自宅で設例を読むのと、人対人で時間を計って話すのとでは、脳にかかる負荷が全く異なります。

これらの課題を解決し、最短ルートで合格を掴み取るために最も有効なのが「模擬面接」です。

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私は現在、25年以上の顧客相談経験と、自身が130点で合格したノウハウを活かし、受験生の皆さま向けに完全オンラインの模擬面接サービスを提供しています。

「試験官に伝わる説明力」と「実務で信頼される力」を同時に磨く 本試験の形式を完全再現し、あなたの表現の癖や改善点をその場でフィードバックします。知識を「答案」にする力ではなく、「人に伝える力」を身につけることが、2割の不合格者にならないための最大の対策です。

くすもと式・模擬面接が選ばれる4つの理由

1. 本番さながらの緊張感を完全再現
   Google Meetを使用し、本試験と同じ進行形式で実施。プロの視点から厳しくも温かいフィードバックを行います。
2. 厳選された4つの設例で網羅的に対策
   PART1（相続・事業承継）とPART2（不動産等）を2設例ずつ、計4設例実施。出題されやすい頻出テーマを徹底的に叩き込みます。
3. 即座に役立つ実践的なフィードバック
   面接終了後、回答の質や時間配分について具体的に指導します。「用途地域」などの難しい質問への切り返し方も伝授します。
4. 合計2時間30分の徹底サポート
   1日で4設例を集中してこなすことで、一気に「面接脳」に切り替えます。苦手分野をその場で克服し、自信を身につけていただけます。

受講者の声

• 「模擬面接で流れを掴めたおかげで、本番は緊張せずに対応できました！」（30代・男性）
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一人で悩む時間はもったいないです。合格を確実にし、さらにその先の「実務に強いFP」を目指したい方は、ぜひご相談ください。

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最後まで読んでいただき、ありがとうございました。この記事が、FP1級技能士試験のご参考になれば幸いです。

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勉強を始めても学科試験と違い、どのように勉強を進めていけばいいのか、わからない方も多いのではないでしょうか？

私も学科試験の後、自己採点で学科試験合格の手応えはありましたが、実技試験の勉強を始めたのは合格発表で確実に合格したことを確認してからでした。

しかし、実技対策問題集を開いてみたものの、何をどう勉強していいのかわからず、合格率80％以上の実技試験とはいえ自分が不合格の20％になってしまうのではないかと不安になってしまいました。

FP1級実技試験の採点基準については公表されていませんが、実施要項によると「顧客のニーズおよび問題点の把握」「問題解決策の検討・分析」「顧客の立場に立った対応」「関連業法との関係および職業上の倫理を踏まえたファイナンシャル・プランニング」といった観点から採点が行われるとあります。

合否通知書を見てみると、分野別得点として「A.顧客の問題点の把握」「B.問題解決策の検討分析」「C.顧客の側に立った対応」「D.FP倫理と法令遵守」の4分野に分けて採点されていることがわかります。

実技試験では設例を読む時間がとても重要です。

どんな内容なのか、どんな悩み、相談なのかを理解すること。次に、どのような質問が投げかけられるかを考えながら設例用紙にメモやマーカーを引きます。

何をメモしてマーカーするのかを理解していなければ、設例が頭に入らず設例を読む貴重な15分間がテンパってしまい、わかっているのに答えられないということになりかねません。

私が実技試験学習の際に作成した設例のポイントをまとめましたので紹介します。

今回は、Part2編です

A. 顧客の問題点の把握　顧客のニーズおよび問題点の把握

設例を読む15分間が過ぎると、試験官から面接室へ案内されます。

挨拶が終わると、質問者から最初の質問が投げかけられます。

最初に質問されるのは、A.顧客の問題点の把握　顧客のニーズおよび問題点の把握です。

この質問はFP試験というよりも、文章力・読解力の問題です。設例をじっくり読みAさんの問題点、ニーズは何かを把握します。

Part1では、Aさんの相談内容や問題点を設例から読み取りますが、Part2では設例の内容だけではわからないことを、①Aさんから直接聞いて確認する情報と②自身で調べて確認する情報の二つに分けて答えます。

まず、①Aさんから直接聞いて確認する情報ですが、大きく分けて二つあります。

1. 本人しか知らないこと。トラブルの理由。関係者の意向
2. お客様に寄り添うこと、本当のニーズを引き出すこと

⒈本人しか知らないこと。トラブルの理由。関係者の意向ですが、具体的には「取得費や取得日がわかるもの、契約書等があるか。近隣の状況。今回の事例に関わる他の関係者との関係は良好か」

⒉お客様に寄り添うこと、本当のニーズを引き出すことは、「家族構成や家族の意向。遺産分割方法や持分割合、配分。費用や希望する利回り、希望収益等」が考えられます。

取得費や取得日がわかる契約書は、ほとんどの事例で確認することになると思います。

私が面接を受けた時も、あまり取得費や取得日は関係ない設例かなと思い説明しなかったのですが、質問者から指摘されてあわてて説明しました。

次に、②FP自身で調べて確認する情報ですが、こちらは五つに分けて整理していました。

1. 現地確認　「土地・建物の物理的状況を実際に現地で確認する」【外観、近隣状況、住人】
2. 権利関係の確認　「物件の権利状況を登記簿謄本で確認する」【法務局、登記事項証明書、公図】
3. 法令上の制限　「用途地域・地方自治体の都市計画等を確認する」【自治体の都市計画課】
4. 周辺環境や市場調査　「今後の開発予定や環境の変化、資産価値・収支予測を確認する」【X社からの提案は妥当か、適正か、過去の取引事例】
5. 課税関係や非課税等の特例　「そもそも建設できるか。違法建築物ではないか、建ぺい率、容積率オーバー。用途地域の確認」【完了検査済証を得る】

実務経験がある方や、登記簿謄本等の書類を実際に見たことがある方は問題ないと思いますが、経験もなく書類も見たことがないと、突っ込んだ質問に焦ってしまい面接全体に影響します。

実際に面接で、「所有権に関する内容は、登記簿謄本のどこに記載されていますか？」といった質問をされた例もあるようです。

試験にも出てくる内容なので、知識として知っているかもしれませんが、紙の試験ではなく口頭で質問されると焦ってしまい「知っているのに答えられない。多分そうだけど自信がないから答えられない」という思考になってしまいます。

私も、「またがる用途地域の全体に建設可能ですか？」という質問が試験の前半にあったのですが、自信がなかったので

「建設可能ですが、正確には調べて回答します」と曖昧な返答をしてしまい。試験が終わった後も、ずーっと後悔しています。

B. 問題解決策の検討分析　問題解決策の検討・分析

Part1では、Aさんの相談内容や問題点を説明した項目に対して次の質問が行われますが、Part2では設例ごとに質問が異なり、2021年6月試験のFPへの質問事項⒉は以下のような質問がされています。

出典：一般社団法人金融財政事情研究会 1級学科試験、1級実技試験（個人資産相談業務）　なお、当サイトの管理人は一般社団法人金融財政事情研究会のファイナンシャル・プランニング技能士センター会員のため許諾申請の必要なく試験問題を利用しています。参考：技能検定試験問題の使用について

設例ごとに質問内容が異なるので、設例を読む時間に問題解決の分析を行う必要があります。

ここで回答した内容が次の質問へとつながるので、問題点と問題点を解決する方策、方策のメリット・デメリットまでイメージできると、次の質問へも余裕持って準備することができます。

私が考えた質問に対する回答です。

正しい答えかわかりませんが、私の場合は、学科試験の知識を駆使して回答を導き出すことと、⒊の質問事項も参考に回答を考えています。

C. 顧客の側に立った対応

次の質問も、Part1では回答したいくつかの問題解決策に対して、何を提案するか、理由や留意点の質問が行われますが、Part2では設例ごとに質問が異なり、2021年6月試験のFPへの質問事項⒊は以下のような質問がされています。

出典：一般社団法人金融財政事情研究会 1級学科試験、1級実技試験（個人資産相談業務）　なお、当サイトの管理人は一般社団法人金融財政事情研究会のファイナンシャル・プランニング技能士センター会員のため許諾申請の必要なく試験問題を利用しています。参考：技能検定試験問題の使用について

この質問は質問⒉の内容に関連する質問や、X社等から提案されている２案のうち、どちらを勧めるかといった質問がされます。

２案のうちどちらを勧めるかに対しては、どちらの提案の方がAさんのためになるという点はもちろん、留意点(メリット・デメリット)を整理して説明することが重要になります。

私が考えた質問に対する回答です。

正しい答えかわかりませんが、私の場合は、偏った提案・アドバイスにならず、Aさんの選択肢を示せているか。選択できるような情報(メリット・デメリット・リスク・留意点など)を提供できているかを意識します。

• 不動産の有効活用
• 定期借地権の種類
• 普通借家契約・定期借家契約
• 各種税制のポイント
• マイホームを売った時の５つの特例

上記５つの制度は、筆記試験で出題されると間違えることはないと思いますが、自分の言葉で説明できるように、制度の内容、留意点、メリット・デメリットを整理してノートに書いたり、スマホに自分が話しているないうようを聞き返したりする練習をしていました。

D. FP倫理と法令遵守　関連業法との関係および職業上の倫理を踏まえたファイナンシャル・プランニング

最後の質問はPart1の面接と同じくPart2も、お決まりの質問があります。

FP1級実技試験の面接では、Part1、Part2それぞれに必ず質問される項目があります。

Part2では、関与すべき専門職業家が必ず質問されます。

• 不動産の取引に関する課税上の具体的な税務相談【税理士】
• 売買契約等における宅地建物取引業法に規定する業務【不動産業者・デベロッパー】
• 土地の正確な測量と境界の明示、合筆する際の合筆登記【土地家屋調査士】
• 測量に基づく適正な不動産価格の算定【不動産鑑定士】
• 土地の所有権移転登記【司法書士】
• 後見人の選定や家族信託に関する事項【司法書士・弁護士】
• マンション管理組合の会計や共有部分の維持・修繕といった賃貸マンションの管理業務【国土交通省に登録済みのマンション管理業者】

回答例として「〇〇に関することは〇〇士」みたいな回答を準備していたのですが、私が受験した時は、「名前だけで結構ですので、関与すべき職業専門家をあげてください」と質問されました。

質問者によっても違うと思いますが、この項目が採点にどう影響しているのか未だに謎ですが、最後の質問ですので落ち着いて答えられるよう「「〇〇に関することは〇〇士」みたいな回答がいいかもしれませんね。

まとめ

FP1級実技試験は、とにかく緊張します。

私は、お客様対応やセミナー講師、社員研修など人前で話すことを仕事にしていますが、それでも実技試験当日は緊張しました。

必要以上に余計なことを考えてしまい、準備していた直前まとめノートを見ても、あまり頭に入ってきませんでした。

かなり緊張するので、試験当日の行動が合否に直結することはほとんどないと思います。

今までの努力の積み重ねが結果に反映すると思いますので、これから受験する方は、自信を持って試験に臨んでください。

私が合格したからきっと大丈夫です。

参考になるかわかりませんが、私が実技試験の学習でメモを取っていたノートです。

たぶん、なんのことかよくわからないと思いますが、本人がわかるようにメモを取ることが重要だと思います(笑)

FP1級実技試験は、面接試験なのでインプットも大事ですがアウトプットが重要です。

アウトプットなんて学習方法や手応えがわかりにくいと思いますが、模擬面接を行っているので話す練習をする機会が少ない方はぜひ参加してみてください。

模擬面接の詳細はこちらをご覧ください。

ご質問やご意見、間違っている箇所等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただきありがとうございました。皆さんのFP1級技能士試験合格を願っています。

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勉強を始めても学科試験と違い、どのように勉強を進めていけばいいのか、わからない方も多いのではないでしょうか？

私も学科試験の後、自己採点で学科試験合格の手応えはありましたが、実技試験の勉強を始めたのは合格発表で確実に合格したことを確認してからでした。

しかし、実技対策問題集を開いてみたものの、何をどう勉強していいのかわからず、合格率80％以上の実技試験とはいえ自分が不合格の20％になってしまうのではないかと不安になってしまいました。

FP1級実技試験の採点基準については公表されていませんが、実施要項によると「顧客のニーズおよび問題点の把握」「問題解決策の検討・分析」「顧客の立場に立った対応」「関連業法との関係および職業上の倫理を踏まえたファイナンシャル・プランニング」といった観点から採点が行われるとあります。

合否通知書を見てみると、分野別得点として「A.顧客の問題点の把握」「B.問題解決策の検討分析」「C.顧客の側に立った対応」「D.FP倫理と法令遵守」の4分野に分けて採点されていることがわかります。

実技試験では設例を読む時間がとても重要です。

どんな内容なのか、どんな悩み、相談なのかを理解すること。次に、どのような質問が投げかけられるかを考えながら設例用紙にメモやマーカーを引きます。

何をメモしてマーカーするのかを理解していなければ、設例が頭に入らず設例を読む貴重な15分間がテンパってしまい、わかっているのに答えられないということになりかねません。

私が実技試験学習の際に作成した設例のポイントをまとめましたので紹介します。

今回は、Part1編です

A. 顧客の問題点の把握　顧客のニーズおよび問題点の把握

設例を読む15分間が過ぎると、試験官から面接室へ案内されます。

挨拶が終わると、質問者から最初の質問が投げかけられます。

最初に質問されるのは、A.顧客の問題点の把握　顧客のニーズおよび問題点の把握です。

この質問はFP試験というよりも、文章力・読解力の問題です。設例をじっくり読みAさんの問題点、ニーズは何かを把握します。

いろいろなAさんが登場するので全て該当するわけではありませんが、設例を読む際にマーカーやメモを取るポイントは5つあります。

①円滑な遺産分割

相続人が複数人いる場合は、今は良好な関係でも必ず問題になります。Ａさん自身は気づいていないことが多いので問題点として教えてあげます。

• 相続で揉めないか悩んでいる
• 遺言書を作成していない
• 遺留分相当の財産を要求されそうで悩んでいる
• 相続人間の格差や、後継者と他の相続人とのバランスで悩んでいる

②納税資金の確保

Aさん自身は納税資金不足は悩んでいないが、Aさんの所有財産に占める現預金の割合が少なく、結果的に納税資金不足になる場合がほとんどです。（現預金が相続税の見積額よりも多い場合もあります）

• 相続税の納税資金不足で悩んでいる。
• 相続財産に占める金融資産が少なくて悩んでいる。

③所得税や相続税の軽減対策

Ａさん自身が気づいている場合は、所得税が高額で法人化を検討する設例や、以前、相続税の負担が大変だったなどの設例が出題されています。

• 個人事業主で所得税負担が高額になっていないか。
• Ｘ社の土地や建物、賃貸マンションを所有していたり、二世帯住宅の建設予定をしている場合に、小規模宅地等の特例など、適用できる特例はないか。特例の適用要件を満たしているか。

④事業承継対策

先代オーナーが後継者への株式移転や、M＆A、親族外承継の設例が出題されています。

• 株価が高いことに悩んでいる。
• 事業承継で悩んでいる
• 株式移転で悩んでいる。
• 事業承継税制特例の要件を満たしているか。
• 後継者は決まっているか。

⑤その他

他に、取引先から話を聞いてきたことがよくわからないや、セミナーに参加したことが気になっているなどの設例があります。

• ○○についてよくわからない。
• ○○について詳しく知りたいと思っている。

以上の５項目をマーカーやメモしておけば大丈夫ですが、質問者から

と聞かれることもあります。

なるべく多くの問題点を把握しておくと安心です。

おそらく、他にありませんかと質問されるのは、この設例で重要な問題点をあげていない可能性があります。

次の質問、「今あげたＡさんの問題点等を解決するために、どのような提案・方策がありますか？」に繋がる問題点や、この設例のテーマ的な問題点をあげていないと、シナリオ通りに面接試験がすすみません。

面接試験は学科試験とは異なり、質問者と受験生との共同作業です。

　質問する側は、あなた１人だけを面接しているわけではありません。時間内に採点できるような質問をしなければ、実技試験全体に影響します。

　配点に影響するかどうか分かりませんが、面接官の立場で考えると、想定通りに面接試験が進むとストレスなく実技試験が終わりますよね。

B. 問題解決策の検討分析　問題解決策の検討・分析

顧客の問題点、ニーズの説明が終わると、質問者から次の質問が投げかけられます。

先ほど説明した問題点を解決するための方策を提示します。

①円滑な遺産分割

• 遺言書の作成
• 遺留分の民法特例
• 経営承継円滑化法
• 代償分割
• 生命保険の活用
• 所得分散
• 固有資産の増加
• 生前贈与
• 不動産管理会社の活用
• 賃貸不動産の贈与

②納税資金の確保

• 生命保険の活用
• 死亡退職金の支給
• 金庫株の活用
• 事業承継税制特例
• 役員報酬の支給
• 個人所有の土地に会社の施設を建設

③相続税の軽減対策

• 役員退職金支給による株価引き下げ
• 小規模宅地等の評価減の活用
• 生前贈与
• 養子縁組
• 事業承継税制特例
• 不動産管理会社の設立

④事業承継対策

• 名義株の整理
• 自社株対策
• 事業承継税制特例
• 親族外承継
•  Ｍ＆Ａ
• 株式譲渡
• 清算（廃業）

さまざまな解決策や方策を考えつくと思いますが、ここで注意する点は、偏った提案やアドバイスをせず、いくつかの選択肢を示すということです。

解決策にはメリットやデメリットがあります。

次の質問、「顧客の側に立った対応」になっているかを意識して、Ａさんの状況にあった実行可能な解決策を提示しましょう。

C. 顧客の側に立った対応

問題点を解決するための方策の説明が終わると、質問者から次の質問が投げかけられます。

いよいよFP1級技能士としての知識を、存分に発揮できる質問です。

学科試験や実務経験から得た知識を、顧客の側に立って説明しましょう。

この質問に答えた後に、答えた内容を深掘りした質問が追加で聞かれる場合があるので、説明した内容の深堀や関連した制度も答えられるように、まとめて覚えておくと効率的です。

いくつか例をあげてみます。

①円滑な遺産分割

• 遺言書の作成
  • 留意点：全財産の相続人を指定すること。遺留分を考慮した内容にすること。曖昧な表現は避けること。
  • 追加質問：法務局での自筆証書遺言保管制度　遺言書の種類(公正証書・自筆・秘密)　家族信託

• 遺留分の民法特例
  • 流れ：合意→経済産業大臣の確認→家庭裁判所の許可→合意の効力発生
  • 除外合意：後継者が現経営者から贈与等によって取得した自社株式について、他の相続人は遺留分の主張ができなくなる。
  • 固定合意：自社株式の価額が上昇しても遺留分の額に影響しないことから、後継者は想定外の遺留分の主張を受けることがなくなる。

②納税資金の確保

• 金庫株の活用
  • 自己株式の取得。目的・期間・数量に関係なく保有し続けることができる。
  • 通常、個人所有の自社株を金庫株で売却した場合、「みなし配当」となり総合課税される。
  • 相続により取得した自社株に限り、「譲渡所得課税」となり20.315%の税率で課税され、「譲渡所得の取得費加算」の特例が適用できる。

③相続税の軽減対策

• 役員退職金支給による株価引き下げ
  • 退職した社員は退職所得控除が受けられ、支払った会社は損金算入できる。
  • 類似業種比準価額への影響。役員退職金を支給すると、1株あたりの年利益金額、簿価純資産価額が減少し、類似業種比準価額を下げることができる。
  • 大会社の場合、効果が出るのは翌期以降(死亡退職金は効果なし)
  • 純資産価額方式の場合、損金算入直後に効果が出る(死亡退職金も効果あり)

④事業承継対策

• 名義株の整理
  • 株主名簿を実質株主へ変更。贈与税回避のため確認書を作成すること。
  • 訴訟により株主名簿を書き換える。
  • 株式併合により、名簿株主を1株未満の株主にして会社が買い取る。
  • 特別支配株主の株式等売渡請求制度により買い取る。
  • 所在不明株主の株式売却制度を活用する

• 事業承継のフロー
  1. 株価・相続税額の資産、および問題点の把握(株価が高額、相続税が高額、名義株の存在)
  2. 株式が高額の場合、効果的な対策を検討する(自社株評価の引き下げ)
  3. 後継者に会社の経営権を確保させるため、後継者への株式移転方法を検討する。
  4. 納税資金を確保する(金庫株・持株会社・保険金活用)

他にもさまざまな問題解決策が思いつくと思いますが、重要なことはFPとして、Aさんの立場に立った対応、質問者が求める回答ができているかどうかです。

例えば、退職金の支給による株価引き下げについては、実務経験が豊富な方などは、退職金を限度額まで支払うと債務超過や流動性が低下するので、融資が受けにくくなり事業継続に影響が出るかもしれない、などと実践的な回答を考えられるかもしれません。

しかし、実技試験の面接ではFP1級技能士としての回答が求められます。実務経験で得たベストな答えよりも、FPとしての回答を優先することも重要です。

D. FP理論と法令遵守　関連業法との関係および職業上の倫理を踏まえたファイナンシャル・プランニング

問題解決策を提案し、面接時間も終盤に差し掛かると、お決まりの質問でPart1の面接は終了です。

FP1級実技試験の面接では、Part1、Part2それぞれに必ず質問される項目があります。

Part1では、FPが守るべき職業倫理が必ず質問されます。

• FPが守るべき職業倫理
  1. 【顧客利益の優先】あくまでも最終意思決定者はお客様です。ＦＰは自身や会社の利益を優先せず、顧客の利益を最優先に考えます。
  2. 【守秘義務の遵守】個人情報の取り扱いは、ＦＰ業務に関わらず慎重な取り扱いが必要です。個人情報が漏洩すると信用を失うだけでなく刑事罰の可能性もあります。
  3. 【顧客への説明義務】難しい税金や法令に関する内容は、ＦＰ自身がわかっているだけでなく、お客様に説明し理解を得る必要があります。
  4. 【コンプライアンスの遵守】法律や条例だけでなく、社会的規範や企業倫理、社内規定などの幅広い規則を守る必要があります。
  5. 【インフォームドコンセント】お客様とＦＰが情報を共有し、理解状況を確認しながら説明を行い、十分に納得した上で計画を実行してもらう必要があります。
  6. 【 ＦＰ自身の自己研鑽】ＦＰの業務範囲は幅広く、毎年の各種改正（法令、税制、社会保険制度など）に注意し、常に能力の啓発に努めなければなりません。

ＦＰが守るべき職業倫理の６項目は丸暗記する項目です。

質問にここまで順調に答えられていれば問題ないのでしょうが、回答に対する後悔や緊張から、頭の中が真っ白になってしまうことがあります。

試験本番は想像以上に緊張します。確実に暗記していても、設例を読む時間になったら設例を読み始める前に、設例用紙に職業倫理の６項目を書いておくことをお勧めします。

FPが守るべき職業倫理の6項目を答えただけでは質問は終わりません、今回の設例で最も重視する項目を答えて面接は終了です。

この質問に対しては、どんな設例であってもあらかじめ6項目のどれを答えるか決めておく人と、設例を読んでみて内容に合わせて回答する方が合っている人がいると思います。

採点にどのような影響があるか、わかりませんが、本番では、最後の質問になるので、悔いのないように自信を持って答えましょう。

まとめ

FP1級実技試験は、とにかく緊張します。

私は、お客様対応やセミナー講師、社員研修など人前で話すことを仕事にしていますが、それでも実技試験当日は緊張しました。

必要以上に余計なことを考えてしまい、準備していた直前まとめノートを見ても、あまり頭に入ってきませんでした。

かなり緊張するので、試験当日の行動が合否に直結することはほとんどないと思います。

今までの努力の積み重ねが結果に反映すると思いますので、これから受験する方は、自信を持って試験に臨んでください。

私が合格したからきっと大丈夫です。

参考になるかわかりませんが、私が実技試験の学習でメモを取っていたノートです。

たぶん、なんのことかよくわからないと思いますが、本人がわかるようにメモを取ることが重要だと思います(笑)

FP1級実技試験は、面接試験なのでインプットも大事ですがアウトプットが重要です。

アウトプットなんて学習方法や手応えがわかりにくいと思いますが、模擬面接を実施していますので、話す練習をする機会が少ない方は、ぜひ参加してみてください。

模擬面接の詳細はこちらをご覧ください。

ご質問やご意見、間違っている箇所等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Xにてお知らせください。

最後まで読んでいただきありがとうございました。皆さんのFP1級技能士試験合格を願っています。

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