2023年度 第3回 ファイナンシャル・プランニング技能検定 1級実技試験 Part 2 (2024年2月11日）過去問解説

合格率1割の難関試験、FP1級学科試験。しかし、学科試験を合格しただけではFP1級技能士の称号は与えられません。
FP1級技能士としての資質が審査される。FP1級実技試験が待っています。

実技試験は学科試験と違い合格率8割以上です。だからといって油断していると足をすくわれます。
合格率1割の難関試験突破者が2割も落ちているんですよ。

1級学科の勉強を始める時に、2級や3級の問題集やテキストは本屋さんにたくさん置いてあるのに1級の本はほとんど置いてなく注文して購入した方も多いのではないでしょうか。
FP1級実技試験は学科試験以上に情報量が少なく、テキストも「きんざいの実技試験対策問題集」ほぼ一択です。

そんな、謎多きFP1級実技試験の過去問を解説します。

試験当日の標準的なスケジュールは以下の通りです。

1. 控室で待機（待機中は紙媒体の参考書等は見ることができます。電子機器は使えません）
2. 設例を読む机に移動（約15分間設例を読みます。設例にメモやマーカで印をつけます）
3. 面接試験室へ移動（心の準備ができたらノックして入室。約12分の口頭試問試験が始まります）
4. 面接終了後、控室へ移動（次の試験まで待機）

設例を読むところから試験は始まっています。設例を読み理解することもトレーニングだと思って、タイマーを15分間セットしてメモをとりながら読んでみてください。

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2022年度 第1回 ファイナンシャル・プランニング技能検定 1級実技試験 Part 2 (2024年2月11日）

●設 例●
　Aさん(59歳)は、東京都S区内に所有する戸建て住宅で妻Bさん(58歳)と2人で暮らしている。先日、1人娘であり、2年前に結婚した長女Cさん(26歳)から、住まいに関する相談があった。家電メーカーに勤めている長女Cさんは、同じ会社に勤める夫Dさん(27歳)と社宅で2人暮らしをしており、半年後に第一子を出産予定である。

 

【長女Cさんからの相談内容】
　「出産後しばらくは産休・育休を利用する予定だけど、できるだけ早く職場復帰して共働きを続けたい。でも、今の社宅は会社までの通勤時間が長く、実家からも遠い。出産後は子育てをしながらの共稼ぎになるからいろいろとお母さんの手を借りたいが、そのためには、実家の近くに住むか同居をしたいと思っていて、夫も賛成してくれている。

　ただ、賃貸物件で暮らす場合、セキュリティのしっかりしたマンションタイプで、1LDK以上の広さがほしい。その条件で探してみたけど、最近、賃貸物件の賃料が上がっているみたいで、実家の近くで見つけるのは難しそう。いっそのこと家を買うことも考えたけど、マンションの価格も上がっていて、多額の住宅ローンを組まないといけない。住宅ローンには、収入合算やペアローンという仕組みもあるらしいけど、よくわからない。

　だから、夫とも相談して、自分たちとしてはできれば同居をさせてもらえればありがたいと思っている」

 

【Aさんが所有する自宅の概要】

・土地：	地積150m²、第一種住居地域、指定建蔽率60%、指定容積率200%、最寄駅から徒歩7分、固定資産税評価額5,000万円
・建物：	木造2階建て、築30年、延べ面積130m²、4LDK(1階・2階にトイレあり、キッチン・浴室は1階のみ)、固定資産税評価額400万円

 

　Cさん夫婦との同居について、妻Bさんは「もうじき孫にも会えるなんて楽しみだわ」と喜んでおり、Aさんも異存はない。ただ、今の間取りのままだとDさんが気疲れしてしまわないか気になっている。また、築30年が経って修繕が必要な箇所が目に付くようになっていたこともあり、Aさんは、自宅を完全分離型の二世帯住宅に建て替えることを考えている。

　なお、Aさんは、上場企業の役員を務め、金融資産は現在1億円程度あり、二世帯住宅の建築資金は全額負担するつもりでいるが、将来の相続を見据えて、建替え後の二世帯住宅を長女Cさんとの区分所有にしてはどうかと思っている。

 

(FPへの質問事項)

1. Aさんに対して、最適なアドバイスをするためには、示された情報のほかに、どのような情報が必要ですか。以下の①および②に整理して説明してください。
   　①Aさんから直接聞いて確認する情報
   　②FPであるあなた自身が調べて確認する情報

2. 住宅ローンの収入合算やペアローンとはどのような仕組みですか。それぞれのメリット、デメリットを教えてください。
3. Aさんが建築資金を全額負担し、建て替えた二世帯住宅を長女Cさんとの区分所有にした場合、課税上、どのような問題が生じますか。
4. 長女Cさんからの相談に対し、あなたはAさんにどのようなアドバイスをしますか。
5. 本事案に関与する専門職業家にはどのような方々がいますか。

(注)設例に関し、詳細な計算を行う必要はない。

 

出典：一般社団法人金融財政事情研究会 ファイナンシャル・プランニング技能検定 1 級実技試験（資産相談業務）2024年2月　参考：技能検定試験問題の使用について

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今回の設例は、住宅ローンの収入合算、ペアローン、二世帯住宅の登記方法、住宅取得資金贈与に関する設例でした。

実技試験対策でも、過去問を繰り返し解いてみるのが効果的だと思います。

実技試験の過去問に限らず、学科試験の過去問を解いてみるのもいいのではないでしょうか。

FP1級実技試験の難しさは「自分の言葉で相手に伝える」ことだと思います。何度も声に出して読んだり、二人で読み合わせをするなど、お客様に説明するように話してみるのも効果的です。

最後まで諦めずに、FP1級学科試験合格者としての実力を発揮できるように頑張りましょう！

ご質問やご意見、間違っている箇所等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました。この記事が、FP1級技能士試験のご参考になれば幸いです。