2021年度 第1回 ファイナンシャル・プランニング技能検定 1級実技試験 Part 2 (2021年6月6日）過去問解説

合格率1割の難関試験、FP1級学科試験。しかし、学科試験を合格しただけではFP1級技能士の称号は与えられません。
FP1級技能士としての資質が審査される。FP1級実技試験が待っています。

実技試験は学科試験と違い合格率8割以上です。だからといって油断していると足をすくわれます。
合格率1割の難関試験突破者が2割も落ちているんですよ。

1級学科の勉強を始める時に、2級や3級の問題集やテキストは本屋さんにたくさん置いてあるのに1級の本はほとんど置いてなく注文して購入した方も多いのではないでしょうか。
FP1級実技試験は学科試験以上に情報量が少なく、テキストも「きんざいの実技試験対策問題集」ほぼ一択です。

そんな、謎多きFP1級実技試験の過去問を解説します。

試験当日の標準的なスケジュールは以下の通りです。

1. 控室で待機（待機中は紙媒体の参考書等は見ることができます。電子機器は使えません）
2. 設例を読む机に移動（約15分間設例を読みます。設例にメモやマーカで印をつけます）
3. 面接試験室へ移動（心の準備ができたらノックして入室。約12分の口頭試問試験が始まります）
4. 面接終了後、控室へ移動（次の試験まで待機）

設例を読むところから試験は始まっています。設例を読み理解することもトレーニングだと思って、タイマーを15分間セットしてメモをとりながら読んでみてください。

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2021年度 第1回 ファイナンシャル・プランニング技能検定 1級実技試験 Part 2 (2021年6月6日）

●設 例●
　Aさん(75歳)は、大都市圏S市の南S駅から徒歩10分の閑静な住宅街にある自宅(甲土地および甲建物)で妻Bさん(74歳)と2人で暮らしている。Aさんは、大手化粧品会社の役員を退任後、子会社や関連会社の役員や社長などを歴任していたこともあり、金銭的に余裕があり、生活は安定している。

 

【Aさん家族の現況】
　Aさん夫妻には、3人の子がいたが、長女Cさんは3年前に病気で他界した。会社員の長男Dさん(46歳)と二男Eさん(44歳)は、いずれも都内に自宅を所有し、それぞれの家族と暮らしている。現在、Aさんの自宅の敷地内の乙部分に長女Cさんの夫Fさん(52歳)名義の住宅(乙建物・築5年・時価2,000万円・借入金なし)が建っており、Fさんと大学生の孫娘Gさん(21歳)・Hさん(18歳)の3人が住んでいる。Aさん夫妻の面倒を見るという長女Cさんの意向で建てたもので、息子2人の反対を押し切り、了解した経緯がある。土地の使用にあたり、契約書はなく、権利金等の支払もないが、乙部分の土地に応ずる固定資産税・都市計画税相当額を地代としてFさんが継続してAさんに支払っている。

　先日、神妙な面持ちで来訪したFさんから、以下のような申出があった。

 

【Fさんの申出】
　「妻が亡くなってからの3年間、お二人には大変お世話になりました。おかげさまで娘たちも大きくなり、下の娘がこの春に大学に進学しました。実は、私事ですが、上司の薦めで再婚を考えています。娘たちも同意してくれています。そこで、これを機会に転居したいと考えています。転居先は都内のタワーマンションを予定していますが、購入資金が4,000万円程度不足するので、ここの自宅を処分して資金を工面したいと思っています。市内の不動産業者に相談したところ、乙部分の土地と乙建物で総額5,200万円ならば買手がいるとのことなので、話を進めたいと思っています。そこで、私が所有している乙部分の借地権に対応する底地部分を1,000万円(路線価×底地割合)で譲っていただけませんでしょうか」

 

【Aさん側の対応】
　妻BさんはFさんの申出に応じてあげたらという意見だったが、2人の息子は乙部分の土地を第三者に売却することは認められないと断固反対している。Aさんは家族と相談のうえ、以下の2案のどちらかをFさんに提示したいと思っている。乙部分の土地を第三者に譲渡することには応じられないが、金銭面でFさん一家を支援するという提案である。取得する乙建物は、仮に孫娘たちが再婚相手との同居を望まない場合には、孫娘たちに引き続き住んでもらってかまわないと思っている。

• 1案：Aさんが乙建物を総額4,000万円で買い取る。
• 2案：Aさんが乙建物を総額2,000万円で買い取り、G・Hに1,000万円ずつを贈与する。

 

 

 

(FPへの質問事項)

1. Aさんに対して、最適なアドバイスをするためには、示された情報のほかに、どのような情報が必要ですか。以下の①および②に整理して説明してください。

   　①Aさんから直接聞いて確認する情報
   　②FPであるあなた自身が調べて確認する情報

2. Fさんの申出(乙部分の土地を私の所有する借地権の価格を控除した底地価格で譲ってほしい)について、どのように思いますか。
3. 2つの案の留意点(メリット・デメリット)を整理したうえで、Aさんは、Fさんに対して、どのように提案するのがよいか教えてください。
4. 本事案に関与する専門職業家にはどのような方々がいますか。

 

 

出典：一般社団法人金融財政事情研究会 1級学科試験、1級実技試験（個人資産相談業務）　なお、当サイトの管理人は一般社団法人金融財政事情研究会のファイナンシャル・プランニング技能士センター会員のため許諾申請の必要なく試験問題を利用しています。参考：技能検定試験問題の使用について

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実技試験で質問される内容は、過去問でよく出る定番問題もありますが、制度改正直後の旬な話題も質問されます。

使用貸借については、改正民法が2020年4月に施行され、要物契約から諾成契約へ改められ契約終了時に返還することが借主の義務であることが明確になったこと。
教育資金一括贈与は、2021年4月1日以後の預入分に関して改正があったので、そこを聞きたいのかなと思いました。

FP1級実技試験の難しさは「自分の言葉で相手に伝える」ことだと思います。何度も声に出して読んだり、二人で読み合わせをするなど、お客様に説明するように話してみるのも効果的です。

最後まで諦めずに、FP1級学科試験合格者としての実力を発揮できるように頑張りましょう！

ご質問やご意見、間違っている箇所等ございましたら、コメント欄、お問い合わせページ、Twitterにてお知らせください。

最後まで読んでいただきありがとうございました。皆さんのFP1級技能士試験合格を願っています。